L’apport personnel pour la construction ou l’achat d’un bien immobilier

Lorsque vous établirez le plan de financement de votre projet immobilier, vous définirez ce que l’on appelle l’apport personnel. Définition et explications.

Définition : apport personnel

L’apport personnel pour la construction ou pour l’achat d’un bien immobilier est la somme dont l’acquéreur, à savoir le futur propriétaire, dispose pour financer une partie de son projet immobilier. Attention : il s’agit de la somme dont il dispose sans faire appel à un crédit ou sans emprunter. Le reste du montant d’acquisition représente le montant à emprunter.

De quoi l’apport personnel est-il constitué ?

L’apport personnel est généralement constitué

• de vos économies personnelles. Ces économies proviennent le plus fréquemment d’un CEL, Compte épargne logement, ou d’un PEL, Plan épargne logement. Cependant, il peut s’agir de toute autre forme d’épargne.
• d’un prêt familial ou autre donation dont vous avez pu être bénéficiaire
• d’un héritage
• de l’intéressement ou de la participation aux bénéfices d’une entreprise

A noter : certaines banques considèrent les prêts aidés tels que le prêt à taux 0 % comme faisant partie de l’apport personnel. A voir en fonction de la banque et en fonction du projet immobilier.

L’apport personnel : existe-t-il un minimum à apporter ?

L’apport personnel représente généralement 10 % à 30 % du budget global de votre projet immobilier. En dessous, vous pouvez toujours emprunter mais les conditions de prêt et les taux d’intérêt sont moins avantageux. Plus le montant de l’apport personnel est élevé, moins vous empruntez et moins vous rembourserez pour financer votre projet immobilier.

Certaines banques, pour ne pas dire la majorité d’entre elles, proposent ce que l’on appelle des prêts à 100 %. Ces banques prennent en charge l’intégralité des frais de votre projet immobilier. Les seuls frais à votre charge concernent les dépenses annexes telles que les frais de notaire. Les conditions pour bénéficier du prêt à 100 % sont tout de même nombreuses : vous devez gagner des revenus stables, être en CDI et justifier d’une certaine ancienneté dans l’entreprise dans laquelle vous travaillez. Les prêts à 110 % qui prennent en charge l’intégralité des dépenses existent mais sont plus rares.